Hypoteční úvěr:
hypoteční úvěry pro financování koupě bytu nebo domu

Pokud se rozhodnete pro koupi jakékoli nemovitosti a chybí Vám finanční hotovost, pomůžeme Vám získat za tímto účelem co nejvýhodnější hypoteční úvěr. Spolupracujeme s několika předními finančními ústavy na českém trhu. Provedeme Vás celým procesem získání hypotečního úvěru. Pomůžeme Vám nashromáždit nezbytné doklady a připravíme vše potřebné pro jednání s bankou. V případě jakýchkoliv dotazů nebo potřeby informaci kontaktujte nás.

Všeobecné informace:
hypoteční úvěr - vymezení pojmů a podmínek

Hypoteční úvěr je dlouhodobý, účelový úvěr na investice do nemovitosti na území České republiky, jehož splácení je zajištěno zástavním právem k této nebo i jiné nemovitosti. V případě koupě či výstavby nové nemovitosti je možné čerpat státní podporu. Financování pomocí hypotečního úvěru lze kombinovat s dalšími způsoby, zejména pak se stavebním spořením.

Podmínky, za kterých se nabízí hypoteční úvěr u jednotlivých bank jsou odlišné a je nutno pro každý jednotlivý případ provést podrobnou analýzu jak z hlediska finančního tak i organizačního. Je třeba brát také v úvahu, že schvalování úvěru je spojeno s předložením většího počtu dokladů a bývá tedy časově náročné.

Je možné ho použít pro následující případy:

  • koupě nemovitosti do vlastnictví (bytu, rodinného domu, pozemku)
  • financování výstavby nemovitosti (případně i nástavby, vestavby, přístavby)
  • financování rekonstrukcí, modernizace nemovitostí a oprav
  • koupě podílu na nemovitosti za účelem vypořádání spoluvlastnických a dědických podílů
  • splacení dříve poskytnutých úvěrů a půjček použitých k investicím do nemovitosti

Výhodou hypotečního úvěru je:

  • získání nemovitosti resp. bytu v relativně krátké době
  • osobní přístup banky ke každému klientovi
  • rychlost zpracování
  • možnost získání státní podpory (v případech koupě nebo výstavby nových bytových jednotek)
  • možnost snížení daňového základu o zaplacené úroky až do výše 300 tisíc korun ročně

Hypoteční úvěr lze čerpat jednorázově či postupně (v závislosti na konkrétním účelu) a podmínkou je zápis zástavního práva k zastavené nemovitosti ve prospěch banky. Zastavená nemovitost musí být pojištěná. Navíc individuálně banka může vyžadovat životní či jiné pojištění a částka pojistného plnění musí být vinkulovaná v její prospěch.

Minimální výše úvěru je 100 tisíc korun a v praxi většinou dosahuje 80 až 90% obvyklé ceny zastavené nemovitosti stanovené s bankou spolupracujícím odhadcem.

Úroková sazba je stanovena na základě aktuální úrokové sazby v době podpisu úvěrové smlouvy. Obvykle banky dávají na výběr mezi fixní sazbou, která je obvykle fixována na 1 až 10 let; (garance výše úroků a státní podpory po dobu fixace, nelze však provést žádné změny ani předčasně splatit úvěr) a pohyblivou sazbou, která se mění v závislosti na pohybu úrokových sazeb na trhu a vývoji výše státní podpory.

Hypoteční úvěr je poskytován na 5 až 40 let, obvyklé však na 10 až 20. Nejčastěji se splácí v měsíčních splátkách tzv. anuitním způsobem (celková měsíční splátka je po celou dobu splácení stejná, přičemž v počátečním období splácení převažuje podíl úroku, ke konci splácení hypotečního úvěru je naopak vyšší podíl jistiny - úmoru). Některé banky nabízejí i degresivní (klesající), nebo progresivní (rostoucí) splátky. Současně s měsíční splátkou se hradí také paušální poplatek za správu a pokud je sjednáno, tak také pojištění hypotéky.

Přehled produktů:
naše realitní kancelář Vám zajistí hypoteční úvěr

Tato tabulka obsahuje orientační přehled hypotečních úvěrů dostupných na českém bankovním trhu (stav září 2006). Pro získání aktuálních a podrobných informací o jednotlivých úvěrech resp. nových produktech kontaktujte nás nebo použíjte níže uvedené odkazy na příslušné webové prezentace.

Hypotéka Min. výše úvěru 5-ti letá úroková sazba Min. doba splatnosti
Hypoteční banka - Hypoteční úvěr na družstevní bydlení 250 000 Kč 4,79 % 4 roky
Citibank - Hypoteční úvěr 300 000 Kč 4,63 % 5 let
Česká spořitelna - Bonus není omezena 4,79 % 5 let
Česká spořitelna - Hypohit 300 000 Kč n/a 5 let
Česká spořitelna - Nové Top bydlení 300 000 Kč 4,59 % 5 let
Česká spořitelna - Novomanželská hypotéka není omezena n/a n/a
Česká spořitelna - Standard není omezena 4,19 % 5 let
ČSOB - Hypotéka 200 000 Kč n/a 5 let
ČSOB - Hypotéka 2 v 1 200 000 Kč n/a 5 let
ČSOB - Hypotéka bez dokládání příjmů 200 000 Kč n/a 5 let
ČSOB - Hypotéka na družstevní bydlení 200 000 Kč n/a 5 let
eBanka - Hypoteční úvěr Standard 300 000 Kč 4,24 % 5 let
GE Money Bank - Optimum 300 000 Kč 6,19 % 15 let
GE Money Bank - Premium 300 000 Kč 4,19 % 5 let
GE Money Bank - První hypotéka naopak 300 000 Kč n/a 5 let
GE Money Bank - Standard 300 000 Kč 4,19 % 5 let
HVB Bank - Majordomus 400 000 Kč 4,30 % 5 let
HVB Bank - Majordomus Flexi 400 000 Kč 4,80 % 5 let
HVB Bank - Majordomus HIT 400 000 Kč 4,30 % 5 let
Hypoteční banka - Hypoteční úvěr 300 000 Kč 4,55 % 5 let
Hypoteční banka - Hypoteční úvěr 100 300 000 Kč 5,10 % 5 let
Hypoteční banka - Hypoteční úvěr 85 300 000 Kč 4,55 % 5 let
Hypoteční banka - Hypoteční úvěr na družstevní bydlení 300 000 Kč 4,55 % 5 let
Hypoteční banka - Hypoteční úvěr s životním pojištěním 300 000 Kč 4,66 % n/a
Hypoteční banka - Hypotéka bez doložení příjmu 200 000 Kč 6,11 % 5 let
Hypoteční banka - Hypotéka se stavebním spořením 300 000 Kč 4,66 % 5 let
ING Bank - Oranžová hypotéka Investor 250 000 Kč 4,46 % 5 let
ING Bank - Oranžová hypotéka Klasik 250 000 Kč 4,46 % 5 let
ING Bank - Oranžová hypotéka Stabilita 250 000 Kč 4,46 % 5 let
Komerční banka - Klasik 200 000 Kč 4,11 % 5 let
Komerční banka - Plus 200 000 Kč 4,39 % 5 let
Poštovní spořitelna - Hypoteční úvěr 300 000 Kč n/a 3 roky
Raiffeisenbank - Hypotéka bez doložení příjmu 300 000 Kč n/a 1 rok
Raiffeisenbank - Klasik 250 000 Kč 4,46 % 4 roky
Raiffeisenbank - Profit 250 000 Kč 4,66 % 5 let
Raiffeisenbank - Stabilita a Stabilita Invest 250 000 Kč 4,46 % 5 let
Volksbank - Hypoteční úvěr 300 000 Kč n/a n/a
WSPK - Hypoteční úvěr není omezena n/a n/a
Wüstenrot - Hypotéka Wüstenrot 300 000 Kč 4,00 % 5 let
Živnostenská Banka - Hypoteční úvěr s kapitálovým životním pojištěním 200 000 Kč 4,19 % 1 rok
Živnostenská Banka - Hypoteční úvěr účelový residenční 200 000 Kč 4,19 % 1 rok