Pokud se rozhodnete pro koupi jakékoli nemovitosti a chybí Vám finanční hotovost, pomůžeme Vám získat za tímto účelem co nejvýhodnější hypoteční úvěr. Spolupracujeme s několika předními finančními ústavy na českém trhu. Provedeme Vás celým procesem získání hypotečního úvěru. Pomůžeme Vám nashromáždit nezbytné doklady a připravíme vše potřebné pro jednání s bankou. V případě jakýchkoliv dotazů nebo potřeby informaci kontaktujte nás.
Hypoteční úvěr:
hypoteční úvěry pro financování koupě bytu nebo domu
Všeobecné informace:
hypoteční úvěr - vymezení pojmů a podmínek
Hypoteční úvěr je dlouhodobý, účelový úvěr na investice do nemovitosti na území České republiky, jehož splácení je zajištěno zástavním právem k této nebo i jiné nemovitosti. V případě koupě či výstavby nové nemovitosti je možné čerpat státní podporu. Financování pomocí hypotečního úvěru lze kombinovat s dalšími způsoby, zejména pak se stavebním spořením.
Podmínky, za kterých se nabízí hypoteční úvěr u jednotlivých bank jsou odlišné a je nutno pro každý jednotlivý případ provést podrobnou analýzu jak z hlediska finančního tak i organizačního. Je třeba brát také v úvahu, že schvalování úvěru je spojeno s předložením většího počtu dokladů a bývá tedy časově náročné.
Je možné ho použít pro následující případy:
- koupě nemovitosti do vlastnictví (bytu, rodinného domu, pozemku)
- financování výstavby nemovitosti (případně i nástavby, vestavby, přístavby)
- financování rekonstrukcí, modernizace nemovitostí a oprav
- koupě podílu na nemovitosti za účelem vypořádání spoluvlastnických a dědických podílů
- splacení dříve poskytnutých úvěrů a půjček použitých k investicím do nemovitosti
Výhodou hypotečního úvěru je:
- získání nemovitosti resp. bytu v relativně krátké době
- osobní přístup banky ke každému klientovi
- rychlost zpracování
- možnost získání státní podpory (v případech koupě nebo výstavby nových bytových jednotek)
- možnost snížení daňového základu o zaplacené úroky až do výše 300 tisíc korun ročně
Hypoteční úvěr lze čerpat jednorázově či postupně (v závislosti na konkrétním účelu) a podmínkou je zápis zástavního práva k zastavené nemovitosti ve prospěch banky. Zastavená nemovitost musí být pojištěná. Navíc individuálně banka může vyžadovat životní či jiné pojištění a částka pojistného plnění musí být vinkulovaná v její prospěch.
Minimální výše úvěru je 100 tisíc korun a v praxi většinou dosahuje 80 až 90% obvyklé ceny zastavené nemovitosti stanovené s bankou spolupracujícím odhadcem.
Úroková sazba je stanovena na základě aktuální úrokové sazby v době podpisu úvěrové smlouvy. Obvykle banky dávají na výběr mezi fixní sazbou, která je obvykle fixována na 1 až 10 let; (garance výše úroků a státní podpory po dobu fixace, nelze však provést žádné změny ani předčasně splatit úvěr) a pohyblivou sazbou, která se mění v závislosti na pohybu úrokových sazeb na trhu a vývoji výše státní podpory.
Hypoteční úvěr je poskytován na 5 až 40 let, obvyklé však na 10 až 20. Nejčastěji se splácí v měsíčních splátkách tzv. anuitním způsobem (celková měsíční splátka je po celou dobu splácení stejná, přičemž v počátečním období splácení převažuje podíl úroku, ke konci splácení hypotečního úvěru je naopak vyšší podíl jistiny - úmoru). Některé banky nabízejí i degresivní (klesající), nebo progresivní (rostoucí) splátky. Současně s měsíční splátkou se hradí také paušální poplatek za správu a pokud je sjednáno, tak také pojištění hypotéky.
Přehled produktů:
naše realitní kancelář Vám zajistí hypoteční úvěr
Tato tabulka obsahuje orientační přehled hypotečních úvěrů dostupných na českém bankovním trhu (stav září 2006). Pro získání aktuálních a podrobných informací o jednotlivých úvěrech resp. nových produktech kontaktujte nás nebo použíjte níže uvedené odkazy na příslušné webové prezentace.
| Hypotéka | Min. výše úvěru | 5-ti letá úroková sazba | Min. doba splatnosti |
|---|---|---|---|
| Hypoteční banka - Hypoteční úvěr na družstevní bydlení | 250 000 Kč | 4,79 % | 4 roky |
| Citibank - Hypoteční úvěr | 300 000 Kč | 4,63 % | 5 let |
| Česká spořitelna - Bonus | není omezena | 4,79 % | 5 let |
| Česká spořitelna - Hypohit | 300 000 Kč | n/a | 5 let |
| Česká spořitelna - Nové Top bydlení | 300 000 Kč | 4,59 % | 5 let |
| Česká spořitelna - Novomanželská hypotéka | není omezena | n/a | n/a |
| Česká spořitelna - Standard | není omezena | 4,19 % | 5 let |
| ČSOB - Hypotéka | 200 000 Kč | n/a | 5 let |
| ČSOB - Hypotéka 2 v 1 | 200 000 Kč | n/a | 5 let |
| ČSOB - Hypotéka bez dokládání příjmů | 200 000 Kč | n/a | 5 let |
| ČSOB - Hypotéka na družstevní bydlení | 200 000 Kč | n/a | 5 let |
| eBanka - Hypoteční úvěr Standard | 300 000 Kč | 4,24 % | 5 let |
| GE Money Bank - Optimum | 300 000 Kč | 6,19 % | 15 let |
| GE Money Bank - Premium | 300 000 Kč | 4,19 % | 5 let |
| GE Money Bank - První hypotéka naopak | 300 000 Kč | n/a | 5 let |
| GE Money Bank - Standard | 300 000 Kč | 4,19 % | 5 let |
| HVB Bank - Majordomus | 400 000 Kč | 4,30 % | 5 let |
| HVB Bank - Majordomus Flexi | 400 000 Kč | 4,80 % | 5 let |
| HVB Bank - Majordomus HIT | 400 000 Kč | 4,30 % | 5 let |
| Hypoteční banka - Hypoteční úvěr | 300 000 Kč | 4,55 % | 5 let |
| Hypoteční banka - Hypoteční úvěr 100 | 300 000 Kč | 5,10 % | 5 let |
| Hypoteční banka - Hypoteční úvěr 85 | 300 000 Kč | 4,55 % | 5 let |
| Hypoteční banka - Hypoteční úvěr na družstevní bydlení | 300 000 Kč | 4,55 % | 5 let |
| Hypoteční banka - Hypoteční úvěr s životním pojištěním | 300 000 Kč | 4,66 % | n/a |
| Hypoteční banka - Hypotéka bez doložení příjmu | 200 000 Kč | 6,11 % | 5 let |
| Hypoteční banka - Hypotéka se stavebním spořením | 300 000 Kč | 4,66 % | 5 let |
| ING Bank - Oranžová hypotéka Investor | 250 000 Kč | 4,46 % | 5 let |
| ING Bank - Oranžová hypotéka Klasik | 250 000 Kč | 4,46 % | 5 let |
| ING Bank - Oranžová hypotéka Stabilita | 250 000 Kč | 4,46 % | 5 let |
| Komerční banka - Klasik | 200 000 Kč | 4,11 % | 5 let |
| Komerční banka - Plus | 200 000 Kč | 4,39 % | 5 let |
| Poštovní spořitelna - Hypoteční úvěr | 300 000 Kč | n/a | 3 roky |
| Raiffeisenbank - Hypotéka bez doložení příjmu | 300 000 Kč | n/a | 1 rok |
| Raiffeisenbank - Klasik | 250 000 Kč | 4,46 % | 4 roky |
| Raiffeisenbank - Profit | 250 000 Kč | 4,66 % | 5 let |
| Raiffeisenbank - Stabilita a Stabilita Invest | 250 000 Kč | 4,46 % | 5 let |
| Volksbank - Hypoteční úvěr | 300 000 Kč | n/a | n/a |
| WSPK - Hypoteční úvěr | není omezena | n/a | n/a |
| Wüstenrot - Hypotéka Wüstenrot | 300 000 Kč | 4,00 % | 5 let |
| Živnostenská Banka - Hypoteční úvěr s kapitálovým životním pojištěním | 200 000 Kč | 4,19 % | 1 rok |
| Živnostenská Banka - Hypoteční úvěr účelový residenční | 200 000 Kč | 4,19 % | 1 rok |